“4억이 넉달 만에 768만원으로” DLF 투자자들 패닉 > 자유게시판

​© 제공: HankookIlbo Co., Ltd.

​

“아버지가 네 달 전 은행에 맡긴 4억원이 768만원 됐네요. 28일 있을 동생 결혼 준비와 부모님 노후 자금이었는데….”

​

25일 우리은행 위례신도시지점으로부터 ‘독일금리 연계 상품 만기상환율 1.92% 수준, 768만원 만기상환 예정’이라는 문자를 받은 A(38)씨는 말을 잇지 못했다.

그의 아버지 B(71)씨는 지난 5월 자세한 상품 설명을 듣지 못한 채 “선진국 독일이 망하지 않는 한 100% 원금 보장된다. 안전한 걸 원하시니까 이걸 추천한다”는 당시 부지점장 C씨의 말을 믿고 계약했다고 한다.

A씨는 “아직 정확한 손실률을 모르는 아버지에게 어떻게 얘기해야 할지 모르겠다”며 막막해했다.

​

26일 만기를 맞는 우리은행의 독일 국채금리 연계 파생결합상품(DLF)이 유사한 DLF 상품 가운데 처음으로 사실상 원금 전액 손실을 기록했다.

최근 해외금리가 하락세여서 투자자들의 불안은 더 증폭되고 있다.

​

25일 우리은행 등에 따르면 26일 만기를 맞는 ‘KB독일금리연계 전문사모증권투자신탁 제7호(DLS-파생형)’(투자 원금 83억원)이 전액 손실로 확정됐다.

다만 금리 하락 폭과 무관하게 상품을 만기까지 유지하면 보장해주는 ‘쿠폰 금리’ 1.4%(연 4.2%, 만기 4개월분)와 선취 운용수수료 반환분(0.5%)을 감안해 실제 손실률은 98.1%다.

1억원 투자시 192만원만 건지는 셈이다.

​

앞서 60%대 손실을 기록한 우리은행의 19ㆍ24일 만기 상품보다 손실률이 커진 건, 상품구조가 달랐기 때문이다.

26일 만기 상품은 손익을 결정짓는 독일 국채 10년물 금리의 기준점(배리어)이 -0.3%로 19ㆍ24일 상품(기준점 -0.2%)보다 낮지만, 손실 배수(333배)가 이전 두 상품(200배)보다 훨씬 크다.

따라서 독일 국채 금리가 -0.6% 밑으로 내려가면 원금 전액을 날리는 구조다.

독일 국채금리는 전날 -0.619%를 찍었다.

​

A씨는 이날 “은행의 불완전판매가 아니라 의도적으로 투자자를 속여 판매한 사기”라고 주장했다.

아버지 B씨가 “안전한 상품을 원한다”고 수 차례 얘기했음에도 C씨는 다른 상품은 언급도 하지 않은 채 시종일관 DLF만 권한데다 100% 원금 손실 가능성 등 중요한 내용은 설명해주지 않았다는 것이다.

B씨는 ‘투자성향 분석’은 아예 하지 않았고, 계약서 등 관련 서류에 C씨의 지시대로 사인만 했다고 A씨는 전했다.

​

특히 우리은행이 독일 국채금리가 마이너스로 떨어진 걸 알고 있었음에도 이를 고객에게 알리지 않았다고 A씨는 강조했다.

그는 얼마 전 C씨와 우리은행 본사 직원 등과 만난 자리에서 “5월 21일 계약하면서 왜 독일 국채 금리가 이미 마이너스인 걸 얘길 안 했냐”고 물었더니 C씨도 “금리가 마이너스이고 떨어지는 추세라 20일쯤에 은행 본점에 질의했는데 ‘금리가 상승할 수도 있으니까 자신 있게 팔라’고 해서 팔았다”는 취지로 답했고, 그 자리에 있던 본사 직원도 이견을 제시하지 않았다고 주장했다.

​

앞서 손태승 우리은행장은 “(금융감독원의) 분쟁조정에 절차에 적극 협조하겠다”는 의사를 밝혔지만, 피해자들의 반발은 거세지고 있다.

금융소비자원과 법무법인 로고스는 이날 우리은행과 하나은행을 상대로 두 은행이 판매한 DLF 상품(4건 20억원 상당)에 대해 사기판매로 인한 계약취소와 원금 전액 배상을 요구하는 소송을 제기했다.

​

한편 원금 손실 DLF 판매로 최근 물의를 빚고 있는 하나은행과 우리은행이 지난해 금융당국의 미스터리쇼핑(암행감찰)에서 이미 낙제점을 받았던 것으로 나타났다.

금융감독원이 25일 김병욱 더불어민주당 의원실에 제출한 자료에 따르면, 지난해 6~9월 29개 금융사를 대상으로 진행한 파생결합증권 판매 관련 미스터리쇼핑에서 하나은행은 5단계 중 최하 등급(저조)에 해당하는 종합평균 38.2점(100점 만점)을 받았다.

​

특히 고령투자자 부문에서 하나은행이 받은 평점은 25.5점이었다.

숙려제도 안내, 적합성 보고서 제공, 유의상품 권유 시 확인 의무 등에서 부적절 판정을 받았다.

우리은행은 종합평점 62.4점으로 4단계에 해당하는 ‘미흡’ 등급을 받았다.

고령투자자 부문 점수는 56.5점이었다.​